Disponent k účtu může mít právo platit i po smrti jeho majitele. Záleží na uděleném zmocnění a smluvních podmínkách. Samotný přístup k účtu mu ale peníze nedaruje ani z něj nedělá dědice. Rodina proto potřebuje zvlášť ověřit oprávnění k novým platbám, pokračování trvalých příkazů a důvod každého výdaje.
Po úmrtí blízkého je potřeba zařídit spoustu věcí, zatímco nájem a zálohy na energie mají dál své termíny. Pokud běžné výdaje odcházely z účtu zemřelého, není správné automaticky počítat ani s úplným zastavením účtu, ani s volným přístupem celé rodiny. Rozhoduje konkrétní nastavení.
Dispoziční právo nemusí smrtí majitele zaniknout
Podle § 2664 občanského zákoníku nakládá zmocněnec s prostředky na účtu způsobem sjednaným ve smlouvě. Pokud ze zmocnění nevyplývá opak, smrtí majitele účtu nezaniká. Rozhodující tedy není jen příbuzenský vztah, ale existence, rozsah a trvání uděleného oprávnění.
Solení zámkové dlažby je drahý omyl. Mráz a chemie roztrhají beton
Rozsah přístupu se přitom může výrazně lišit. Komerční banka například rozlišuje pouhé nahlížení na zůstatek a pohyby od přístupu umožňujícího také platby, trvalé příkazy a inkasa. Nastavit lze i platební limity. Kdo dosud směl jen sledovat výpis, nezíská úmrtím majitele právo začít posílat peníze.
U své banky si proto nechte potvrdit, zda vaše oprávnění po úmrtí trvá, co přesně dovoluje a jak jej můžete používat. Nestačí ověřit pouze to, že jste v minulosti byli uvedeni jako disponent. Česká spořitelna také doporučuje předem zkontrolovat, jak je trvání oprávnění pro případ úmrtí nastavené.
Trvalý příkaz má vlastní pravidla, nezávislá na disponentovi
Pravidelné platby řeší zvlášť § 2666 občanského zákoníku. Banka má následující den po doložení úmrtí zastavit ty výplaty a převody, u kterých majitel určil, že po jeho smrti pokračovat nemají. Zákon tím nenařizuje automaticky vypnout všechny odchozí platby.
Česká národní banka to ve výkladu z března 2014 vysvětluje i na trvalých příkazech a inkasech: samotné doložení úmrtí není důvodem k jejich plošnému zrušení, pokud majitel nestanovil opak. Jde o starší výklad, jehož podklad odpovídá i znění uvedených paragrafů platnému v roce 2026.
Z porovnání obou ustanovení vychází praktické rozlišení. Účet může dál hradit nastavený nájem, přestože pozůstalý sám novou platbu zadat nesmí. A naopak trvající dispoziční právo neznamená, že zůstaly v chodu všechny dřívější příkazy. Pro běžný provoz domácnosti proto potřebujete dvě odpovědi:
| Co ověřujete | Proč na tom záleží |
|---|---|
| Trvá moje zmocnění a dovoluje platby? | Určuje, zda mohu zadat nový příkaz a v jakém rozsahu. |
| Má konkrétní pravidelná platba pokračovat? | Určuje, zda má dříve nastavený příkaz odcházet i po úmrtí. |
Tabulka je naše odvozené vodítko z § 2664 a § 2666, nikoli potvrzení nastavení konkrétního účtu. Počítá s dostatkem peněz a neřeší další omezení, například rozhodnutí soudu. Důležité je ověřovat skutečné platby, ne pouze obecnou odpověď, že účet zůstává aktivní.
Možnost převést peníze není nárok si je nechat
Tohle je druhá podstatná hranice. Portál veřejné správy v části Peníze v bance upozorňuje, že dispoziční oprávnění z člověka nedělá vlastníka prostředků na účtu. Disponent má být schopen dědicům doložit právní důvod a účel použití peněz. Samotný fakt, že banka převod provedla, tak neprokazuje, že si převedenou částku smí ponechat.
Pálení síry ve skleníku je drahý omyl. Kyselina zničí polykarbonát i kov
Současně nelze bez znalosti majetkových poměrů tvrdit, že celý zůstatek účtu vedeného na jednoho z manželů připadne do dědictví. Podle § 764 občanského zákoníku se při úmrtí řeší také majetkový režim manželů. U nesezdané dvojice je zase potřeba oddělit vlastní majetek pozůstalého od toho, co má zdědit. Podrobněji to rozebírá článek o dědictví nesezdaných partnerů.
U plateb za bydlení si uschovejte důvod i doklad
Z požadavku doložit účel výdajů plyne jednoduchý pracovní postup: ke každé hrazené faktuře si uchovejte doklad, datum, částku a vysvětlení, proč byla placena právě z tohoto účtu. U nájmu či energií se dá účel dohledat snáz než u hotovostního výběru bez dalšího záznamu. Ani výdaj označený jako rodinný ovšem není automaticky oprávněný. Při sporu o jeho úhradu řešte postup s notářem, který pozůstalost projednává.
Vedle jednotlivých plateb prověřte i závazky, které po zemřelém zůstaly. Přístup k účtu a odpovědnost za zděděné dluhy jsou samostatné otázky. K té druhé se vztahuje náš přehled o dědění dluhů a výhradě soupisu pozůstalosti.
Jestliže platné oprávnění nemáte, neřešte situaci zkoušením cizích přihlašovacích údajů. Obraťte se na banku a notáře. Portál veřejné správy uvádí také možnost ustanovení správce pozůstalosti s určeným rozsahem práv. Pro první jednání si připravte přehled účtů, nejbližších splatností a už nastavených plateb. Pomůže zjistit, co dál odchází, co je nutné vyřešit jinak a kdo je k tomu oprávněn.
